A muchos españoles se les esta pasando la cabeza sacar sus ahorros fuera de España por lo que pudiera pasar (Salida del Euro, depreciación de la moneda, corralito…) y una de las mejores opciones es abrir una cuenta en un Banco Suizo (SwissQuote).
Normalmente los Bancos en el extranjero nos van a pedir unas condiciones muy duras para poder abrir una cuenta con ellos, pero no es el caso de SwissQuote.
Información de Swissquote
- Se trata de un banco online Suizo listado en la «Swiss Market Exchange» desde el año 2000 (1067586; ISIN CH0010675863).
- Tiene sede física en Gland y oficina en Zürich.
- Tiene 358 empleados y más de 200.000 clientes.
- Está sometido a la Autoridad de Supervisión Financiera del mercado suizo (FINMA), por lo que nuestros ahorros están asegurados por un fondo de garantía similar al español por un montante de 100.000 CHF (SwisQuote en la FINMA PDF)
- Pertenece a la Asociación de Banqueros Suizos.
Condiciones de la cuenta «Dynamic Savings Account» del banco suizo Swissquote
- Sin comisiones de mantenimiento.
- En la cuenta se aceptan las siguientes monedas: Francos Suizos, Euros y Dolares
- Pago de intereses mensual
- Sin comisiones por recibir ingresos.
- Comisión de 2€ por retirada de saldo.
- Rentabilidad del 1.4% en EUR o USD y rentabilidad del 0.25% en CHF.
- Los rendimientos de intereses se gravan al 35% (Parte se lo lleva la Hacienda suiza y parte la española).
- En una misma cuenta podemos tener saldos en EUR, USD y CHF.
Podemos hacer transferencias gratis a Suiza gratis desde ING con la Cuenta Nómina o con Cuenta Sin Nómina hasta 50.000€.
Apertura de cuenta en SwissQuote
Lo primero que tenemos que hacer es dirigirnos a su página web www.swissquote.ch (en ingles) y dirigirnos a la sección «Savings».
En la sección Savings pinchamos en «Open an Account». En la siguiente pantalla tenemos que pinchar en «No, I do not have a Swissquote account yet»
Y a partir de este momento tendremos que completar todos la información que nos solicita el formulario: Datos personales, profesionales, perfil del nuevo cliente… Tendremos que indicar la cantidad de capital que vamos a manejar, el tipo de productos, si actuamos o no por cuenta de terceros etc…
Finalmente verificamos la información y confirmamos la solicitud. En aproximadamente una semana nos llegará un sobre por correo ordinario con una carpeta con la documentación y contrato para poder abrir la cuenta en ingles. En la carpeta nos encontraremos una tarjeta de coordenadas para poder operar, nuestro login y un sobre de respuesta donde introduciremos la siguiente documentación:
- DNI o pasaporte compulsado como requisito (lo mejor es hacerlo ante notario: Cuesta menos de 5 Euros y no hace falta poner la Apostilla de la Haya, ni traducirlo al ingles).
- Contrato de Swissquote firmado.
- Podemos elegir dos formas de funcionamiento de la cuenta: Por defecto funciona la opción A, en la que Swissquote respeta el Secreto Bancario. Es aconsejable usar la B: Swissquote informa a la Hacienda Suiza de tus datos, cuentas, importes etc… y luego ésta informa a la Hacienda española (renunciamos al secreto bancario). Para elegirla esta opción es necesario enviar el documento que podemos encontrar en http://www.swissquote.ch/sqw-static-resources/pdf/eu_tax/eu_tax_declaration_form_e.pdf
- Hay que enviar una factura reciente de teléfono fijo o electricidad para confirmar la dirección indicada en el contrato.
- Si queremos informar de nuevos titulares en nuestra cuenta tambien tenemos que adjuntar el «Joint Account Agreement» que podemos descargar de: http://www.swissquote.ch/sqw-static/trading/services/forms.jsp
Metemos toda la documentación el sobre que nos remiten y lo enviamos por Correo Certificado a través de Correos.
Pasada una semana aproximadamente recibiremos otra carta de SwissQuote donde nos mandaran la clave para poder operar a través de su página web. Posiblemente al realizar nuestra primera transferencia recibiremos una llamada de bienvenida. Si el ingles no es lo vuestro, lo mejor es que les indiquéis que preferís que se pongan en contacto por e-mail.
Por último habría que realizar un tramite en el Banco de España, que nos exige que declaremos cualquier apertura de una cuenta bancaria en el extranjero:
Para ello tenemos que remitir al Banco de España el impreso DD1. Se puede pedir por Internet enviando un e-mail a publicaciones@bde.es con el siguiente formulario: http://www.bde.es/webbde/es/secciones/servicio/ent_reg/bpnormas/nm9215im.pdf. El impreso llegará por correo a la dirección indicada (en unos 2 días). Hay que completar un formulario DD1 por cada divisa que vaya a tener la cuenta, por lo que lo más conveniente es entregar tres impresos por cuenta ya que podemos operar En Euros, Francos Suizos y Dolares con nuestra cuenta Savings de Swissquote. Tenéis 30 días para hacerlo después de la apertura de la cuenta.
Si vamos a transferir una cantidad superior a 600.000€ es necesario completar también el formulario DD2.
NOTA: lo mejor es no poner el saldo en el DD1, ya que el Banco de España nos puede preguntar de donde salen esos fondos.
Cuentas abiertas en el exterior (Circular 3/2006)
– Declaración de apertura o cancelación de cuentas en el exterior: impreso DD1.
– Declaración de movimientos de las cuentas abiertas en el exterior: impresos DD2 y DD2 bis (solo es obligatorio efectuar estas declaraciones cuando se superan determinados importes establecidos en la Circular 3/2006).
En Madrid, los impresos pueden presentarse en mano, en el Departamento de Estadística, Alcalá, 522; enviarse por correo al Apartado de Correos,15, de Madrid, o entregarse en el edificio del Banco de España en Alcalá, 48, para que se remitan a dicho Departamento. En los dos últimos casos, la copia sellada se enviará al declarante por correo.
Los escritos dirigidos al Departamento de Estadística pueden remitirse por correo al Apartado de Correos,15, de Madrid. Si se deseara registrar los escritos, deberán presentarse en el Registro General, en el edificio del Banco de España en Alcalá, 48.
Preguntas Frecuentes al abrir nuestra cuenta Savings en SwissQuote
¿Pongo mi dinero en Euros, Dolares o Francos Suizos?
Esto es una decisión personal. Si lo dejamos en Euros vamos a tener un tipo de interés más alto en nuestra cuenta, pero no estaríamos tan protegidos ante una posible salida del Euro por parte de España. Una opción es dejar nuestros ahorros en Euros y cuando la situación se complique apretar el botón del pánico y realizar la conversión a través de la web de SwissQuote (hay que tener en cuenta que la operación tardara unos días y que ellos imponen la tasa de cambio).
Tengo un nombre de usuario para mi cuenta en SwissQuote pero no tengo la contraseña
El envío de la contraseña para poder acceder a la cuenta de SwissQuote te será remitido en el último paso después de haber enviado toda la documentación. Solo hay un usuario/contraseña, aunque la cuenta esté a nombre de dos o más personas
Resumiendo: el login de la cuenta lo recibes con los papeles del contrato al igual que la carta de coordenadas, el password te lo mandan aparte cuando aprueben la cuenta.
¿Qué tengo que hacer para que Swissquote notifique a la Hacienda española los intereses de la cuenta?
Por defecto nuestra cuenta en SwissQuote se acoje al Secreto Bancario. Con esta opción A, Suiza no informa de nuestros datos a Hacienda, pero aplica unas retenciones que luego son ingresadas en la Hacienda española (pagas tus impuestos «anónimamente»).
Si escojemos la opción B, SwissQuote informara a la Hacienda Suiza de todos nuestros datos y luego ésta informara a la Hacienda Española: Pagaremos un 35% de lo que renten nuestros intereses. Para activar esta opción es necesario remitir a SwissQuote el siguiente Documento: Authorisation for disclosure procedure with regard to European
Union regulation on savings income taxation
¿Puedo transferir dinero a la cuenta de SwissQuote de manera gratuita?
Las transferencias a Swissquote (en €) son totalmente gratuitas si las hacemos desde una cuenta Nomina de ING (o hasta 50.000€ desde otro tipo de cuenta de ING).
Desde otros bancos, hay que consultar sus condiciones, pero posiblemente cobren un porcentaje e incluso haya que pagar una cantidad fija.
En ING para hacer la transferencia hay que seleccionar la opción «transferencia internacional» y completamos los siguientes datos:
- Importe y moneda.
- País. Suiza
- Código BIC del banco destino: SWQBCHZZXXX
- IBAN de la cuenta destino en SwissQuote
- Beneficiario: El titular de la cuenta en Suiza
- En la página de ING se indica expresamente: «Las transferencias en euros o libras por cualquier importe realizadas a estados miembros de la UE, Islandia, Noruega, Liechtenstein y Suiza se emitirán con gastos compartidos.» En SwissQuote no te cobran nada.
- En la pantalla de confirmación aparecerá que el importe de los gastos y las comisiones es de 0 €
NOTA: Hay que tener en cuenta que para que la transferencia se haga sin problemas lo mejor es que el titular de ambas cuentas (la de origen en España y la de destino en Suiza) sea el mismo.
IBAN de la cuenta en SwissQuote
Sólo tenemos un IBAN en nuestra cuenta de SwissQuote. Lo que si es cierto es que en la aplicación web vamos a ver que cada divisa va a tener una terminación distinta, pero lo usan para su funcionamiento interno.
¿Se puede retirar dinero físicamente en las oficinas de SwissQuote?
La respuesta es NO, sólo operan vía transferencia. Con la cuenta de Trading podemos optar a tener una tarjeta de crédito, pero nos cobraran por ello.
¿Cómo sacamos el dinero de SwissQuote?
En su pagina web hacemos login y vamos a My account > payment services > other payment method
Te aparece otra página en la que tienes que seleccionar la cantidad a transferir, eliges la divisa, el IBAN y el BIC de la cuenta de destino y abajo del todo seleccionamos que se haga la transferencia al día siguiente ya que sino tardara 4 o 5 días.
También hay que tener en cuenta que el titular de la cuenta a la que vamos a enviar el dinero, debe ser el mismo que el titular de la cuenta en SwissQuote. Se trata de otra medida de seguridad.
Cambios de divisa
Sí la transferencia la hacemos en Euros llegara a nuestra cuenta en Swissquote en Euros. Una vez allí podemos hacer el cambio a las otras divisas que nos permite la cuenta.
Seguridad online de SwissQuote
Hay mucha preocupación por este tema debido a que aparentemente no tienen conexión https. Tal y como comentan en el «support» del banco:
«El cifrado SSL de 128 bits que se utiliza en nuestro sitio web no es visible a primera vista y no se muestra como tal en su navegador. La razón es que los datos cifrados (por ejemplo, datos de la cuenta) fluyen a lo largo de los datos no seguros (por ejemplo, precios de las acciones).
Si desea comprobar el nivel de cifrado, haga lo siguiente:
Internet Explorer
Acceda a su cuenta a través del botón ‘Entrar’
Haga clic derecho dentro del marco de la cuenta (en donde sus acciones están en la lista)
Elija ‘Propiedades’
En la siguiente ventana, te darás cuenta de que la información mostrada es cifrada con SSL-protocolo (https:).
Firefox
Acceda a su cuenta a través del botón ‘Entrar’
Haga clic derecho dentro del marco de la cuenta (en donde sus acciones están en la lista)
Seleccione ‘Este marco’ y luego ‘Información de Marco’
En la siguiente ventana, te darás cuenta de que la información mostrada es cifrada con el protocolo SSL (https :)»
Y yo añado el de Chrome, que es como lo he comprobado yo:
Chrome
Accedes a tu cuenta a través del botón ‘Entrar’
Haces clic derecho dentro del marco de la cuenta (en donde tus acciones están en la lista)
Seleccionas «Ver información del marco»
En la ventana siguiente podemos comprobar que la cuenta esta cifrada con el protocolo SSL (https :), concretamente con un certificado «Verisign Class 3 Secure Server CA G3»
¿Tengo que declarar mi cuenta bancaria de SwissQuote a Hacienda en España (Modelo 720)?
El Real Decreto aplicable es el Real 1558/2012, de 15 de noviembre (BOE 24 de noviembre de 2012) Obligaciones de información sobre bienes y derechos situados en el extranjero
El artículo 42 bis apartado 4e, dice exactamente:
«No existirá obligación de informar sobre ninguna cuenta cuando los saldos a 31 de diciembre a los que se refiere el apartado 2.d) no superen, conjuntamente, los 50.000 euros, y la misma circunstancia concurra en relación con los saldos medios a que se refiere el mismo apartado. En caso de superarse cualquiera de dichos límites conjuntos deberá informarse sobre todas las cuentas.»
Y el apartado 2d:
«Los saldos de las cuentas a 31 de diciembre y el saldo medio correspondiente al último trimestre del año.»
En cualquier caso, hay que declarar los intereses en nuestra declaración de la renta anual.
Parte de los datos que he utilizado para escribir este articulo provienen de Rankia.com y Burbuja.info
me surgen dos dudas:
¿merece la pena hacer todo el papeleo para que finalmente te paguen el 1,4% con un 35% de retención?
y la segunda: ¿por qué es más recomendable declarar el dinero en Suiza a la agencia tributaria española que mantenerlo en secreto bancario?
Te contesto:
1.-Realmente no se abre una cuenta en SwissQuote para obtener una alta rentabilidad de tus ahorros: Se trata de no poner todos los huevos en el mismo cesto. Si algo pasara en España, SwissQuote sería una buena opción de proteger tus ahorros, pero en ningún caso te dan una alta rentabilidad.
En mi caso personal: He tenido más problemas para abrirme una cuenta en Openbank que en SwissQuote…
2.-Hay que informar de la apertura de una cuenta en el extranjero al BdE con el formulario DD1. Al no optar al secreto bancario, todo el proceso es más sencillo si quieres estar en paz con la Hacienda Española y que todo sea automático.
En caso de mantener el Secreto Bancario a la hora de hacer la declaración de la renta tienes que informar de todas las rentas que hayas obtenido fuera de España (intereses y plusvalías…) e incluirlos en el IRPF.
Gracias por tu respuesta! Un saludo!
Hola a todos,
Tengo una cuenta en Swisquote. Esta misma tarde he intentado cambiar Euros por Dolares. Me ha sido imposible, al aparecer un mensaje que indicaba que el cambio no era posible para la divisa indicada.
Por favor, ¿alguien sabe algo al respecto de este tipo de eventualidad? Lo digo porque si a partir de un determinado momento no es posible el cambio de Euros, ya no tenemos «botón del pánico».
Gracias
Yo no lo he intentando, pero la gente que conozco lo ha hecho sin problema… A lo mejor es tontería pero, ¿ Será porque era fin de semana?… Intentalo de nuevo mañana…
Hola como estás? te escribo desde Argentina.
Me acaba de llegar el sobre del Swissquote con la documentación y tengo dos preguntas que si conoces la respuesta me gustaria que me ayudaras.
-¿ Para enviarle los papeles hay que pagar el envio a Suiza? lo pregunto porque entre los papeles dice lo siguiente «You can return these documents using the enclosed pre-paid return envelope» o sea como si ya estuviese pre pagado el envio, no?
– ¿No te dan una tarjeta de debito? no puedes utilziar tarjeta de debito para sacar el dinero que tengas en la cuenta en cualquier cajero del mundo?
MUCHISIMAS GRACIAS
Hola,
Sí, hay que pagar el envío. Eso que comentas solo sirve para Suiza… Yo desde España tuve que pagarlo…
No, no dan tarjeta de crédito. Solo puedes mover el dinero mediante transferencias entre cuentas en las que tu seas el titular.
SalU2!
Y esas transferencias a cuentas entre las que yo sea titular puede ser en todo el mundo? o sea puedo enviar el dinero desde el swissquote a una cuenta mia a un banco en el caribe?
gracias
Lo unico que te piden como condición es que seas titulas de la otra cuenta… Eso sí, ten cuidado con los costes de la transferencia…
Hola, esto me contestaron desde Ibanesto, por si quieres tomar nota o añadirlo a este estupendo artículo.
Un saludo y felicitaciones por la web, me ha servido de mucho.
Estimado Sr.:
Le confirmamos que en Ibanesto son gratuitas las transferencias internacionales hasta 50.000 € a países de la UE, incluyendo Suiza.
En el caso de que se le cobre comisión nos lo indica por esta vía con sus claves y la retrocedemos.
Sin otro particular, aprovechamos la ocasión para saludarle atentamente y quedamos a su disposición para cualquier aclaración o información que precise.
Departamento Comercial
iBanesto siempre te da más.
Gracias por el apunte 🙂
Hola Ivan,
excelente análisis. Muchas gracias para todos aquellos que estamos pensando en abrir una cuenta en SwissQuote. Si no te importa, y viendo que tienes experiencia, me gustaría preguntarte unas dudas:
1. aun sabiendo que es un banco suizo, y que los depositos están protegidos por un fondo de garantía ¿cómo se puede saber la solvencia de este banco? es decir, cómo se puede saber si es un banco que no tiene riesgo de quiebra, como casi todos en España. Es un poco sorprendente que sea el único banco suizo que no requiera personarse físicamente para abrir una cuenta.
2. «Si lo dejamos en Euros vamos a tener un tipo de interés más alto en nuestra cuenta, pero no estaríamos tan protegidos ante una posible salida del Euro por parte de España.»
¿A qué te refieres exactamente con esta frase? existen dos alternativas:
A. Que España entre en default, salga del euro y vuelva a la peseta. En este caso, tenemos euros fuera de España (Suiza), por lo que conservarían el tipo de cambio favorable.
B. El euro se desintegra. Supongo que es en este caso al que te refieres. Cambiar los euros por francos suizos.
3. «¿Qué tengo que hacer para que Swissquote notifique a la Hacienda española los intereses de la cuenta?»
En este punto, si se selecciona la opción B, SwissQuite realiza las retenciones automáticamente. Imaginemos que tenemos contratados en SwissQuote fondos, bonos y ETFs. Se supone que seleccionando la opción B, continuarían realizando las retenciones automáticas en intereses y dividendos para los tres productos, correcto? Se sabe las retenciones que se realizarían para productos que cotizan en Europa? básicamente para bonos, fondos y ETFs.
Por lo demás, muchas gracias por tu tiempo y esfuerzo!,
un saludo
Gracias Pedro!
Te intento contestar:
1.- No hay seguridad absoluta, pero parece que lo están haciendo bien. En su pagina web puedes encontrar las cuentas del año 2011 y las operaciones en las que estan metidos.
2.- Simplemente por cuestiones de devaluacion de moneda (Euro) en el peor de los casos… Caso B…
3.-En principio lo hace automáticamente, o debería de hacerlo. Sino lo hace en la próxima declaración hay que presentar el correspondiente documento en Hacienda.
Hola como estás?
Una pregunta, tengo cuenta en el Swissquote pero no la he usado aún, se puede hacer transferencias desde esa cuenta hasta otra fuera de Europa, en mi caso tengo tambine una cuenta en Cayman Islands
Saludos
Hola Iván, tengo hace meses una cuenta en Swissquote. Al momento de la paertura les he enviado el formulario para que declaren los intereses cobrados en el Banco a la Hacienda Española. Lo duda que tengo es:
Se encargan ellos igualemente de enviar el 21% de retenciones a Hacienda para evitar la doble imposición?. Me parece casi obvia la pregunta pero en el formulario no lo deja claro. Sin embargo, en la opción A sí deja claro que evíará las retenciones a través de la Hacienda Suiza en forma anónima.
Para no liarme, quiero saber si Hacienda Suiza enviará los impuestos retenidos correspondientes al tributo en España (21%) igualemente pero facilitando mis datos (Opción B) y si estos vienen en el borrador o hay que especificarlo en la declaración de IPPF 2012 pero sin pagarlos otra vez, claro.
Gracias de antemano.
Un saludo
En teoría debería de enviar la parte correspondiente a la hacienda española y debería de aparecer automáticamente en tu declaración…
Lo que si he leído es que no hace falta declarar cuentas en el extranjero mientras no se supere un saldo de 50.000 Euros
Me ha desmoralizado ver el poco interés que dan. Viendo las noticias que en España han capado los intereses a todos los bancos por debajo del 3% estoy buscando alternativas externas superiores al 5%.
En España vamos por el mismo camino. El Banco de España no quiere que los intereses superen el 3% y todos los bancos los están bajando y poniendo entre el 1% y el 2%….
Hola:
Mi intención es abrir una cuenta corriente en Suiza por motivos de protección de patrimonio. En caso de sufrir futuros embargos judiciales o por cualquier Administración Pública en una cuenta corriente sita de España; ¿ Se podrian dictar esos mismos embargos desde España a la cuenta corriente que se abra en Suiza?
Muchas gracias
Hola.
Gracias por el articulo.
Tengo entendido que si eliges la opción A, que es la que ponen por defecto al abrir la cuenta, lo que hace el banco es, por un lado te retiene el 21% requerido por la legislación española, y luego, juntar todos estas retenciones de los clientes españoler y declararlas de una unica tacada, manteniendo opaco a la hacienda española lo que cada cliente tiene en el banco. En el modelo B, lo que hace el banco, es no quitarte la retención, pero debes de ser tú, a traves de la declaración de la renta, quien lo declare y más tarde lo abones en la declaración.
¿es esto asi?
Lo digo por que no casa con lo que has comentado.
Un saludo
Cierto. Pero en la opción B, en teoría, SQ debería de informar a Hacienda de nuestro saldo y Hacienda incluirlo en la declaración automáticamente… Pero no creo que esto pase, sobre todo si tienes menos de 50.000 Euros, el limite que ha puesto Hacienda para presentar el modelo 720 sobre Patrimonio en el extranjero. Con Menos de 50.000 Euros no hace falta que declares tu cuenta en SQ.
Hola, con esta cuenta te pueden hacer ingresos a cuenta otras personas como por ejemplo un cliente o que te hagan un pago por transferencia?
Enhorabuena por la web, gracias.
Perdona la tardanza en contestar. No, solamente puedes hacer transferencias desde otra cuenta en la que tu seas el titular.
Hola gracias por responder, ¿existe alguna cuenta online en suiza o fuera de España en la que si pueda hacerlo?
Un saludo.
Puedes abrir una en ING Luxemburgo. Tienen hasta tarjeta: https://crisisactual.com/2012/10/25/ing-luxembourg-luxemburgo-apertura-de-cuenta-bancaria-online/
Gracias, lo tendré en cuenta.
Un saludo tocayo.
Hola, estoy pensando en abrir una cuenta en swiss quote y me gustaria encontrar el link exacto en el cual especifica en swissquote que pertenece al finma y que garantiza los depostios hasta chf 100,000 incluso para extranjeros. Tampoco encuentro ningun enlace en el que indique si esta dentro del rating de alguna agencia de cualificacion…
otra duda que tengo, de inexperta, es si el formulario que hay que enviar a la hacienda española es solo cuando se abre la cuenta o cada vez que se realice una tranferencia…
Por ultimo teneis conocimiento de algun banco mas tradicional en suiza que deje abrir cuenta desde aqui y sin un minimo exagerado?
gracias.
Hola JM,
-SQ pertenece a la FINMA y el deposito esta asegurado por 100.000 independientemente de que seamos extranjeros:
http://www.finma.ch/e/beaufsichtigte/bewilligungstraeger/Pages/bewilligungstraeger-suche.aspx?name=Swissquote&sort=name&order=desc
http://www.finma.ch/e/sanktionen/insolvenz1/insolvenzverfahren/Pages/einlegerschutz.aspx
-Rating: Complicado. Puedes consultar en sus informes anuales el rating de sus operaciones, lo que es bastante significativo…
-Cuando se abre la cuenta hay que enviar el formulario al Banco de España. El Modelo 720 se presenta a Hacienda en el año siguiente de apertura de la cuenta si tienes un saldo medio superior a 50.000 euros.
-No.
Gracias por tu rapidez.
Solo una duda mas, que implica el modelo 720?
Por lo que he podido ver en hacienda da incluso igual que la titularidad sea conjuntas cuando se superan los 50.000 euros incluso cuando se tengan varias cuentas. En ese punto si el saldo va a superar los 50.000 quizas mejor dos cuentas con un titular cada una que no una sola conjunta?
Correcto 😉
Otra duda simple, respecto a la documentacion a enviar junto al contrato, en concreto la factura donde se refleje la direccion puede ser la factura del telefono movil por ejemplo? Resulta que todos los suministros no estan a mi nombre, tan solo dispondria de la factura del movil donde especifica mi nombre y la direccion….
Yo creo que esa valdría 🙂
Hola y gracias de nuevo. Una cosa mas. Sobre el dd1 no me queda claro si en los 3 que hay que enviar por moneda hay que poner el mismo numero de cuenta o si hay que poner el numero interno de cada cuenta en divisa diferente? Leo post en los foros que indican ambas cosas y no me queda claro..Reitero las gracias.
El mismo numero de cuenta. La diferencia de numeración que comentas es a nivel interno de SQ
Ok muchas gracias
Buenos días a todos,
Insisto sobre un tema, de cara a no incidir en irregularidad alguna frente a Hacienda:
– Al abrir mi cuenta en SwissQuote presenté Declaración de apertura o cancelación de cuentas en el exterior: impreso DD1.
– Como tengo menos de 50.000 € en la cuenta: no presento modelo 720 sobre.
– Al enviar el documento correspondiente, me acojo a la Opción B sobre levantamiento del secreto bancario e información de los benefecios a la Hacienda Española.
Hoy he comprobado que dicha información no aparace en mis datos fiscales correspondientes al ejercicio de 2012.
¿Tengo o no que ser yo quien incluya esta información en la Declaración de IRPF en cuestión?.
Pregunta obvia !!:
¿Qué consecuencias implica si tuviese que hacerlo y opte finalmente por no incluir los datos (asumiendo que ya hice lo correcto al elegir la opción b a la apertura de la cuenta?.
Gracias.
Todo correcto.
Hay que incluir la información de los intereses obtenidos en la declaración. Vas a tu pagina de SQ y en «Notifications» buscas un informe que pone «Account Statement» del año 2012 en el que viene especificado todo lo que necesitas. Se descarga en PDF.
Hay que tener cuidado solo con tener e cuenta el acuerdo de doble imposición España-Suiza que hay que aplicar: http://www.minhap.gob.es/Documentacion/Publico/NormativaDoctrina/Tributaria/CDI/En%20Tramitacion/BOCG_Suiza.PDF
Gracias por la respuesta.
Una cuestión adicional: cuando citas «tener en cuenta el acuerdo de doble imposición España-Suiza que hay que aplicar», ¿a qué te refieres exactamente?.
Gracias
Suiza es un país con acuerdo con España que evita doble imposición, por lo que hay que declarar los intereses de la cuenta en la casilla adecuada en el programa padre o cuando vayas a Hacienda hay que comentarlo para que lo hagan de la manera correcta.
Voy a Suiza para abrir una cuenta, me podrias decir un buen banco que no cobre comisiones ni mantenimiento…o las mas bajas?
Gracias
Una pregunta se podria crear la cuenta y comunicarse con ellos en Frances y bajarse tambien los PDF ,y todo ya que es el idioma que domino.
Gracias
Sin problema
te dejo un link para que lo consultes: http://www.burbuja.info/inmobiliaria/bolsa-e-inversiones/51795-abrir-cuenta-suiza.html
acabo de recibir el sobre con la documentacion para devolver a SQ y solo me piden el contrato firmado y la compulsa del dni, y ademas hay una tarjeta amarilla para poder hacer la compulsa de manera gratuita por correo pero creo, si no he entendido mal, que para los extranjeros solo es valido si estas alli, el tema es que no veo que pidan ninguna factura que confirme el nombre y la direccion. Alguien sabe si han cambiado la documentacion y eso ya no es necesario? alguien que se haya abierto la cuenta recientemente?
Cuando yo lo recibí tampoco venia nada (hace 1 año)… No cuesta anda incluirlo todo y asi la apertura de la cuenta tardara menos 🙂
ok, si mejor, por si aca
Por cierto, pensando ya en la fase de transferencia, cuando es necesario presentar el modelo S1 a hacienda? si quiero transferir 15000 euros que habria que hacer 3 transferencias de 5000 para evitar tener que presentar ese impreso?o en el momento que ya hiciese la seguna, al haber transferido ya 10000 tendria que haberlo presentado?. Es que tenia controlado lo del dd1 y el 720 pero este no…..
Yo haria de menos de 10.000€ para evitar el tramite. Parece ser que hay que hacerlo antes de hacer el movimiento….
Sacado directamente de Hacienda: http://www.agenciatributaria.es/AEAT.internet/Inicio_es_ES/_Segmentos_/Ciudadanos/No_Residentes__viajeros_y_trabajadores_desplazados/Declaracion_de_movimientos_de_Medios_de_Pago_S_1/Instrucciones_de_cumplimentacion_y_tramitacion_del_Modelo_S_1/Instrucciones_de_cumplimentacion_y_tramitacion_del_Modelo_S_1.shtml
Instrucciones para la presentación de la declaración de movimiento de medios de pago. Modelo S-1
Esta declaración será presentada, con carácter previo, cuando el importe de los medios de pago transportados sea igual o superior a (1) DIEZ MIL EUROS (10.000 EUR) en caso de salida o entrada en territorio nacional o (2) CIEN MIL EUROS (100.000 EUR) en caso de movimientos por territorio nacional.
Esta declaración, una vez íntegramente cumplimentada, será firmada y presentada por la persona física que transporte los medios de pago, independientemente de que actúe por cuenta propia o de tercero. La declaración presentada será válida para realizar un único movimiento de medios de pago en la fecha declarada. Durante todo el movimiento los medios de pago deberán ir acompañados de esta declaración y ser transportados por la persona que figure como portador en la misma.
En el caso de movimientos de ENTRADA en territorio nacional, esta declaración será presentada ante los Servicios de Aduanas con carácter previo a cualquier actividad de fiscalización. Exclusivamente en los casos en que la entrada en territorio nacional procedente de un Estado Miembro de la Unión Europea haya de verificarse a través de paso fronterizo en que NO existan Servicios de Aduanas permanentes, la declaración será presentada en forma telemática ante la Agencia Estatal de Administración Tributaria (http://www.aeat.es), también con carácter previo a cualquier actividad de fiscalización.
En el caso de movimientos de SALIDA del territorio nacional, esta declaración será presentada ante los Servicios de Aduanas con carácter previo a cualquier actividad de fiscalización. Exclusivamente en los casos en que la salida del territorio nacional con destino a un Estado Miembro de la Unión Europea haya de verificarse a través de paso fronterizo en que NO existan Servicios de Aduanas permanentes, la declaración será presentada en las Dependencias Provinciales de Aduanas e Impuestos Especiales o en las Administraciones de Aduanas de la Agencia Estatal de Administración Tributaria. Las entidades de crédito registradas podrán recibir las declaraciones cumplimentadas por sus clientes siempre que los medios de pago transportados sean objeto de cargo, al menos parcialmente, en cuenta del cliente en la entidad. Independientemente del lugar de presentación, la declaración será exhibida ante los Servicios de Aduanas permanentes del puesto fronterizo.
En el caso de movimientos POR TERRITORIO NACIONAL, esta declaración será presentada ante las Dependencias Provinciales de Aduanas e Impuestos Especiales de la Agencia Estatal de Administración Tributaria. Las entidades de crédito registradas podrán recibir las declaraciones presentadas por sus clientes con carácter previo al movimiento por territorio nacional siempre que los medios de pago transportados sean objeto de cargo, al menos parcialmente, u objeto de abono en cuenta del cliente en la entidad.
La omisión de esta declaración o la falta de veracidad de los datos declarados determinarán la intervención por los Servicios de Aduanas o las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad del Estado de la totalidad de los medios de pago hallados, incoándose la correspondiente Acta de Intervención. Asimismo, podrá imponerse la sanción de multa cuyo importe mínimo será de 600 euros y cuyo importe máximo podrá ascender hasta la mitad del contenido económico de los medios de pago empleados. En el caso de que los medios de pago fueran hallados en lugar o situación que mostrase una clara intención de ocultarlos o no resultase debidamente acreditado el origen de los fondos, la sanción podrá llegar al tanto del contenido económico de los medios empleados.
Y en el Tesoro: http://www.tesoro.es/SP/expcam/PreguntasFrecuentes.asp
¿Cuándo hay que declarar?
La presentación del modelo ha de ser en todo caso previa a la realización del movimiento.
¿Qué se debe declarar?
Se deben declarar los movimientos entrada y salida del territorio nacional de efectivo, cheques bancarios al portador y….o de cualquier otro medio físico (incluidos los electrónicos) concebido para ser utilizado como medio de pagoen los movimientos de entrada y salida del territorio nacional por encimapor importe igual o superior de aDIEZ MIL EUROS (10.000€ €)o su equivalente en moneda extranjera. Existe asimismo obligación de declarar los movimientos por el interior de nuestro país de medios de pago en efectivo que superen los CIEN MIL EUROS (100.000€) o su equivalente en moneda extranjera.
Gracias por la celeridad, entiendo entoces que si hago tres transferencias de 5000 no tendria que tener la obligacion de presentar el S1,por lo que veo se habla de movimientos y no de totales fuera, de eso se encarga el 720 no?
Me da esa sensación 🙂 Esos parecen los limites
gracias de nuevo.
Hola de nuevo, por lo que he podido leer en hacienda :
http://www.tesoro.es/SP/expcam/PreguntasFrecuentes.asp
me da la impresion que el formulario S1 hace referencia al trasporte de dinero en efectivo, o sea, si lo llevas encima, y entiendo entonces que no debe hacer referencia a transferencias bancarias, que por otro lado, desde que se realizan queda constancia de ellas…….ahora ya no se si es necesario hacerlo para transferencias superiores a 10000 o no..
Sí llegas a alguna conclusion, comentamelo. Me interesa la informacion…
Segun leo tambien en burbuja.info
http://www.burbuja.info/inmobiliaria/bolsa-e-inversiones/299696-que-opinais-de-swissquote-guardar-ahorros-88.html
y en aeat
http://www.agenciatributaria.es/AEAT/Aduanas/Contenidos_Privados/Declaracion_de_Movimientos_de_Medios_de_Pago-_S1/Instrucciones/prev_blan_cap.pdf
http://www.agenciatributaria.es/AEAT.internet/Inicio_es_ES/_Segmentos_/Ciudadanos/No_Residentes__viajeros_y_trabajadores_desplazados/Declaracion_de_movimientos_de_Medios_de_Pago_S_1/Declaracion_de_movimientos_de_Medios_de_Pago_S_1.shtml
me da la impresion que el s1 hace referencia mas bien al dinero en metalico que puedas llevar encima al salir o entrar del pais, porque tambien indica que hay que entregarlo en aduanas, yo creo que no incluye las transferencia, ademas tampoco tendria sentido generar tanto papeleo cuando las transferencia son faciles de controlar (me imagino la cantidad de transacciones que debe haber de grander cantidades a diario a nivel empresarial y que haya que declarar cualquier montante superior a 10000, seria de locos, creo) y ademas no se en que foro creo haber leido que el banco ya de por si informa si transfieres mas de 3000 euros, asi que no diria que no habria que tener en cuenta el S1….
Hola de nuevo, alguien tiene información sobre Dukascopy? parece poder dejar tambien abrir cuenta online pero no encuentro mucha informacion sobre ellos….en casi todos los foros se habla de swissquote y no se si por que no son buena opcion ni porque…..Gracias de nuevo
A mi lo que da miedo es la solvencia de ese banco es seguro.
Nunca hay nada totalmente seguro en esta vida… Pero… ¿Peor que Bankia?… esta claro que hay que diversificar
Buenas tardes, las comisiones de 2€ se refieren a cada vez que hagas una transferencia de SQ a tu banco español? Gracias
Hola de nuevo. Acabo de recibir la carta con el password de la cuenta y viene acompañada de lo que parecen ser dos formularios de giro postal, uno para euros y otro para chf. Porque incluyen esto? hay que hacer algun giro de algo? o es un formalismo?
No. Puedes hacer las transferencias online 🙂
entonces no hay que hacer nada con esos papeles. ok gracias de nuevo.
Buenos días,
Para abrir esta cuenta hace falta ingresar un mínimo como en otras cuentas suizas, que he visto que piden 100.000?
Gracias, un saludo
No. No hay ningún mínimo 🙂
HOla, recibi mi el envio de Swissquote, mi consulta es si SOLAMENTE podre realizar transferencias a otras cuentas de mi titularidad o si podre hacer giros a proveedores y demas… aguardo la mayor informacion al respecto , gracias
En principio solo ha cuentas en las que tu seas la titular
Una consulta. Vivo en España pero me estoy yendo del país. No me convence dejar mis ahorros en Epaña ni en mi nuevo destino, por eso pensé en Suisse quite. Si yo dejo de ser residente en España tengo que hacer el trámite con en Banco de ESpaña tembien?
Entiendo que no… Sobre todo si cotizas y declaras tus bienes en el país de destino.
Una pregunta. Como nos aseguramos que estamos entrando a la pagina del banco y no a la de un hacker que lo monta para robarnos los datos personales? Hay forma de verificar eso?
Gracias.
Asegúrate que la conexión es segura (https). Que tienes el antivirus actualizado (o que usas Linux o Mac). Normalmente el problema suele estar en tu propio PC, no en la pagina del banco.
Hola Ivan!
Primero quiero agradecerte por la info que nos brindas que es muy valiosa. Soy español residiendo en el extranjero (Argentina). Mi consulta es la siguiente: Hay que ser residente de España para poder realizar las transferencias. (El banco desde el cual haría la transferencia esta en España)
Desde ya muchas gracias
Entiendo que la unica condicion que pone Swiss Quote es que seas el titular de la cuenta bancaria en España para poder hacer las transferencias. 🙂
¿Y sabes como es la situación con respecto al Banco de España y Hacienda? Estuve leyendo la circular 3/2006 (BDE) y siempre habla de «Residente».
Gracias!!
Entiendo que solo hablan de residentes en España…
Muchas gracias por la información. El pasaporte debe estar cumpulsado por notario solamente? No hace falta que tenga Apostilla de la Haya?
Gracias
Con la compulsa es suficiente. No hace falta la apostilla.
Para enviar el dinero a SwissQuote en unoE me pide un banco intermediario para la transacción internacional y un código estadístico para el banco de españa.
¿Que banco intermediario debo poner para enviar euros? Hay una lista de correspondent banks
for money transfer – by currency en SwissQuote pero no tengo claro cual coger y que comisiones supone ni si tengo que establecer alguna relación con este banco intermedio?
Por cierto este foro me está sirviendo un montón gracias
La verdad es que a mi no me ha pasado en Openbank… Tal vez lo mejor es que llames a tu banco y preguntes las comisiones…
¡Hola! Gracias por la información… Una pregunta: ¿se puede recibir una transferencia de otra persona/empresa de fuera (p. ej. EE.UU.) directamente en la cuenta de SwissQuote? ¿O es obligatorio que la transferencia la hagas de una cuenta propia?
no se puede. tienes que ser tu el titular de la otra cuenta…
hola ivan mi pregunta es esta voy a coger 220000 euros y quisiera saber si con ese dinero me darian un 5% de interes a plazo fijo ?¿
En SQ creo que no…
Hola Ivan,
Me voy al extranjero a trabajar y quiero abrir una cuenta en Swissquote.Quisera preguntarte dos cosas:
1- Si pido una tarjeta visa y la uso dentro de la UE pero no en España hacienda tendría noticias de ella?
2- si tengo más de 50000€ ellos me informan donde puedo poner el excedente en fondo o bonos fijos?
Gracias
Hola es muy interesante la información que pones. Pero hace poco hablé con un amigo y me dijo que sí se podía hacer transferencias hacia otras cuentas de otras personas, al menos eso le aparecía a él en el sistema, le salía una opción de servicio de pagos donde tenía que llenar nombre del beneficiario y número de cuenta, según me dice si le pide Nombre del Beneficiario es porque puede poner el nombre y cuenta de otra persona, ¿O no es así? Me lo puedes confirmar antes de abrir una cuenta? Porque soy residente en Argentina y la abriría para hacer pagos a otras personas que me surten el negocio.
Espero tus comentarios.
saludos
Tengo un e-mail de SwissQuote con lo siguiente:
«Discover Swissquote’s new “Easy Payment” system: As of December 13, 2013, you will find this new version in the “Payment Services” section of your Swissquote account.
As of this date, in order to make a transfer, you need only input the account or IBAN number of the beneficiary and the transfer amount. The system will then transfer you immediately to the relevant form (domestic/foreign transfer, payment slip with reference number (ESR) or Swissquote account) for completion.»
Asi es posible que ya se pueda…
Hola,
Tengo una duda sobre la fiscalidad. Si lo he entendido bien, en Suiza siempre retienen un 35% de mis intereses, tanto eligiendo la opción A como la opción B (las dos opciones de declarar impuestos). A la hacienda española siempre envian el 21%. Por tanto la hacienda suiza siempre se queda con la diferencia 35-21=14%. Y ese dinero del 14% no se tiene en cuenta para hace la declaración de mi IRPF, por tanto se pierde completamente.
Si es como acabo de decir, ¿no hay alguna opción para que en el banco suizo solo te retengan un 21%, para no perder ese 14%?
Muchas gracias.
Mandame un correo javiher con tu dudas y e respondes a d.suppo@dgintadvisor.ch
España evita esta doble imposición otorgando a ese 35 % la consideración de pago a cuenta del art. 99.11 LIRPF (referido a la Directiva 2003/48/CE-Consejo, de la fiscalidad de los intereses); el cual también se aplica a Suiza, si esta tiene medidas equivalentes a las prevista en la Directiva, a cuyos efectos el Convenio UE-CH (art. 1) recoge tal equivalencia.
Hola Ivan, tenía una duda sobre cuanto es la comision que hay que pagar por hacer una transferencia desde swissquote a un banco de la UE en euros.
creo recordar que no era muy elevada: 2 euros.
Hola en la web de swissquote ha desaparecido el apartado de saving? alguien sabe el motivo? han eliminado la dynamic saving account? como poder crearla ahora?
Buenos días, yo he abierto una cuenta en swissquote a través de Global Scale Europe para un fondo que cotiza en divisas, en plan de prueba solo invertí 10000€, en solo 12 sesiones bajo casi un 70%, algo increíble ya que nos hubo fluctuaciones importantes estos días, un a vez puesto en contacto con ellos me dicen que al parecer el sistema envía ordenes de compra erróneas, si swissquote funciona así o sus asociados es difícil de creer que ingresar dinero en se banco sea una opción interesante.